“開展 ‘人(rén)工智能(néng)＋’行動，打造具有國際競争力的數字産業集群。”2024年《政府工作(zuò)報(bào)告》首次将“人(rén)工智能(néng)+”寫入，備受關(guān)注。

        人(rén)工智能(néng)是新(xīn)一(yī)輪科技革命和産業變革的重要驅動力，而金(jīn)融始終站(zhàn)在人(rén)工智能(néng)技術應用的前沿。近日，《中國經營報(bào)》記者了(le)解到，作(zuò)為(wèi)金(jīn)融科技戰略的重要組成部分(fēn)，商(shāng)業銀行“人(rén)工智能(néng)+”在行動。

招聯金(jīn)融首席研究員(yuán)、複旦大學金(jīn)融研究院兼職研究員(yuán)董希淼分(fēn)析認為(wèi)，從長遠(yuǎn)的視(shì)角看，人(rén)工智能(néng)的定制化(huà)、個(gè)性化(huà)、場(chǎng)景化(huà)的服務(wù)能(néng)力，對金(jīn)融業具有非常重要的意義。金(jīn)融機構如(rú)果能(néng)夠深度運用生(shēng)成式人(rén)工智能(néng)，持續創新(xīn)産品服務(wù)，不斷提升用戶體(tǐ)驗，就(jiù)可能(néng)走出一(yī)條差異化(huà)、特色化(huà)的發展之路(lù)。從這(zhè)個(gè)意義上(shàng)講，人(rén)工智能(néng)不但(dàn)将成為(wèi)金(jīn)融業的數字化(huà)勞動力，還将推動金(jīn)融業産品創新(xīn)和理(lǐ)念變革。

金(jīn)融大模型：從建設到應用

今年《政府工作(zuò)報(bào)告》強調加快(kuài)發展新(xīn)質生(shēng)産力。其中包括深入推進數字經濟創新(xīn)發展，深化(huà)大數據、人(rén)工智能(néng)等研發應用，開展 “人(rén)工智能(néng)＋”行動，打造具有國際競争力的數字産業集群。

在過去一(yī)年多時(shí)間(jiān)，新(xīn)一(yī)輪人(rén)工智能(néng)應用熱潮來(lái)襲，從ChatGPT、GPT-4到Sora等一(yī)系列叠代創新(xīn)推動各行各業開展大模型布局。當前，大模型正以前所未有的廣度和深度滲透至交通、教育、醫(yī)療、金(jīn)融、法律等領域，各種重大成果和突破性進展持續湧現(xiàn)，以人(rén)工智能(néng)為(wèi)核心的新(xīn)質生(shēng)産力正在加速形成。

由清華大學經濟管理(lǐ)學院、度小滿、《麻省理(lǐ)工科技評論》中國、清華大學經濟管理(lǐ)學院動态競争與創新(xīn)戰略研究中心聯合編寫的《2024年金(jīn)融業生(shēng)成式人(rén)工智能(néng)應用報(bào)告》（以下(xià)簡稱“《報(bào)告》”）指出，生(shēng)成式AI技術在金(jīn)融業中的應用尚處于技術探索和試點應用的并行期，預計1至2年内，首批大模型增強的金(jīn)融機構會進入成熟應用期，3年後将會帶動金(jīn)融業生(shēng)成式AI的規模化(huà)應用。

對于商(shāng)業銀行而言，“人(rén)工智能(néng)+”空間(jiān)廣闊。知名經濟學者盤和林在接受記者采訪時(shí)表示：“銀行和人(rén)工智能(néng)結合的領域很多，比如(rú)，通過人(rén)工智能(néng)賦能(néng)投資顧問、提升銀行風(fēng)險管理(lǐ)水平、完善銀行客戶服務(wù)等。”

近日，記者從建設銀行（601939.SH）了(le)解到，該行将 “人(rén)工智能(néng)+”作(zuò)為(wèi)其金(jīn)融科技戰略的重要組成部分(fēn)，發揮模型、算(suàn)力、數據、人(rén)才、場(chǎng)景等優勢，已率先研發推出智能(néng)銀行，在科技金(jīn)融、綠(lǜ)色金(jīn)融、普惠金(jīn)融、養老金(jīn)融、數字金(jīn)融等場(chǎng)景也(yě)有着豐富的實踐。

據了(le)解，随着大模型時(shí)代的加速到來(lái)，建設銀行成立了(le)專項工作(zuò)組啓動“方舟計劃”，快(kuài)速打造具備“大模型、大算(suàn)力、大數據”的金(jīn)融大模型基座與能(néng)力體(tǐ)系，開展以提升客戶體(tǐ)驗和為(wèi)員(yuán)工賦能(néng)減負為(wèi)目的的金(jīn)融大模型建設。

金(jīn)融大模型的建設，需要商(shāng)業銀行持續關(guān)注通用大模型的發布及叠代動态，以敏捷、靈活的方式緊随技術演進，同時(shí)使用内部高質量的專業知識數據進行持續訓練，提升金(jīn)融大模型的各項能(néng)力與場(chǎng)景适用性。

從建設銀行的實踐看，該行基于通用大模型打造金(jīn)融大模型，目前已具備信息總結、信息推斷、信息擴展、文本轉換、安全與價值觀、複雜推理(lǐ)、金(jīn)融知識等七項一(yī)級能(néng)力和二十六項二級能(néng)力，是金(jīn)融行業内首家完成預訓練、指令微調、強化(huà)學習等全流程訓練的機構。

人(rén)工智能(néng)的三大要素包括數據、算(suàn)法、算(suàn)力。

為(wèi)有效滿足訓練金(jīn)融大模型帶來(lái)的算(suàn)力需求，以及大量業務(wù)場(chǎng)景應用算(suàn)力需求，建設銀行建設了(le)新(xīn)型的智算(suàn)集群，以更好(hǎo)(hǎo)地匹配異構的高性能(néng)算(suàn)力設備、高速度存儲和雲形态網絡。

此外，高質量、海量、多樣性的數據是決定金(jīn)融大模型建設和應用效果的關(guān)鍵。建設銀行整合行内外結構化(huà)與非結構化(huà)數據，形成了(le)豐富的數據資源和相對完善的數據質量保障能(néng)力。

盤和林表示：“銀行對數據有強大的彙集能(néng)力，算(suàn)力一(yī)般可以通過購(gòu)買的方式，由雲計算(suàn)服務(wù)提供商(shāng)提供，因此，算(suàn)法能(néng)力是銀行需要提升的關(guān)鍵技術能(néng)力，需要銀行不斷提升金(jīn)融科技水平。”

為(wèi)加快(kuài)掌握金(jīn)融大模型訓練、工程和應用等前沿技術，建設銀行不斷推進數字化(huà)人(rén)才隊伍建設，圍繞金(jīn)融大模型建設和應用的業務(wù)、數據、技術三類人(rén)才進行強化(huà)吸納。

清華大學經濟管理(lǐ)學院副院長李紀珍在發布《報(bào)告》時(shí)分(fēn)析指出，開拓落地應用場(chǎng)景，不斷提高客戶采用率和大模型利用率，更好(hǎo)(hǎo)發揮大模型的潛在價值，将會是未來(lái)金(jīn)融業生(shēng)成式AI突破發展的重要内容。

在應用突破方面，建設銀行通過金(jīn)融大模型直接支持或訓練後支持形成能(néng)力與場(chǎng)景應用的最優匹配。目前，該行金(jīn)融大模型應用範圍已覆蓋智能(néng)客服工單生(shēng)成、對公客戶客調報(bào)告等36項業務(wù)場(chǎng)景。

建設銀行方面表示，運用金(jīn)融大模型在多輪對話(huà)、邏輯推理(lǐ)、文本生(shēng)成、情感搜索等方面的優勢，該行已成功研發投産方舟助手、方舟工具箱、向量知識庫三大基礎應用。未來(lái)，還将以産學研聯動及其他方式，不斷強化(huà)多模态技術的融合應用，适時(shí)打造具有自主性、反應性、積極性和行動能(néng)力的智能(néng)體(tǐ)。

随着數字化(huà)的發展，如(rú)今手機銀行成為(wèi)越來(lái)越多人(rén)與銀行溝通的重要渠道，人(rén)工智能(néng)重塑了(le)手機銀行的體(tǐ)驗。以國有大行為(wèi)例，手機銀行更新(xīn)叠代的重要亮點往往涉及人(rén)工智能(néng)的應用。如(rú)郵儲銀行（601658.SH）手機銀行9.0版本打造“AI空間(jiān)+數字員(yuán)工+視(shì)頻客服”的沉浸式陪伴服務(wù)。其中，AI空間(jiān)通過下(xià)拉手機銀行首頁進入，向客戶直觀展示本月(yuè)(yuè)收支、常用繳費、最近收款人(rén)等信息，為(wèi)客戶提供更具科技感的定制服務(wù)。民(mín)生(shēng)銀行（600016.SH）手機銀行8.0版本充分(fēn)借助大語言模型，叠代優化(huà)數字人(rén)“小笙”，不斷提升她在迎賓引導、産品介紹、待辦事(shì)項提醒等方面的溝通技能(néng)，以确保數字人(rén)響應迅速、服務(wù)周到。交通銀行（601328.SH）手機銀行8.0版本依托人(rén)工智能(néng)大數據分(fēn)析能(néng)力，從海量信息中提煉，推出基金(jīn)大數據榜單，助力客戶進行投資決策。

變革趨勢：平衡創新(xīn)與安全

所謂“人(rén)工智能(néng)+”，就(jiù)是“人(rén)工智能(néng)+各個(gè)行業”，但(dàn)這(zhè)并不是簡單的兩者相加，而是利用人(rén)工智能(néng)技術以及互聯網平台，讓人(rén)工智能(néng)與傳統行業、新(xīn)型行業進行深度融合，創造新(xīn)的發展生(shēng)态。

今年兩會期間(jiān)，“人(rén)工智能(néng)+”成為(wèi)熱詞。

全國政協常委、中國移動（600941.SH）董事(shì)長楊傑表示，當前AI大模型取得實質性突破，加速邁入規模應用的新(xīn)階段，推動人(rén)工智能(néng)從助力千行百業提質增效的輔助手段升級為(wèi)支撐經濟社會轉型升級不可或缺的基礎設施和核心能(néng)力，加快(kuài)從“+AI”向“AI+”轉變。

對于商(shāng)業銀行而言，“人(rén)工智能(néng)+金(jīn)融”還處于起步階段，面臨多方面挑戰。

中央财經大學證券期貨研究所研究員(yuán)楊海平認為(wèi)，商(shāng)業銀行推進人(rén)工智能(néng)應用，面臨着算(suàn)力、數據質量以及人(rén)才等制約。“商(shāng)業銀行應充分(fēn)認識到人(rén)工智能(néng)大模型的表現(xiàn)取決于訓練數據的質量，而訓練數據的質量又取決于數據産生(shēng)過程的管理(lǐ)水平。還應吸取金(jīn)融科技應用與互聯網金(jīn)融發展的經驗教訓，不惑于概念炒作(zuò)，不要貪大求洋。”

創新(xīn)的過程往往伴随着風(fēng)險的産生(shēng)，如(rú)何平衡發展與安全，也(yě)是“人(rén)工智能(néng)+金(jīn)融”的重點探索方向。

金(jīn)融機構開展大模型應用面臨着安全性、可靠性和知識産權等挑戰。面對這(zhè)些(xiē)挑戰，建設銀行方面表示，其按照“先内後外、循序漸進、持續投入”的總體(tǐ)原則，以點及面，探索金(jīn)融大模型應用。

“在數字技術創新(xīn)不斷湧現(xiàn)的背景下(xià)，如(rú)何實現(xiàn)擁抱技術進步和确保金(jīn)融安全與社會安全的平衡，越來(lái)越受到高度關(guān)注。”董希淼表示，“人(rén)工智能(néng)在視(shì)頻生(shēng)成領域的巨大發展前景，為(wèi)塑造産業新(xīn)業态打開大門，有望形成新(xīn)質生(shēng)産力。同時(shí)必須看到其也(yě)是把‘雙刃劍’，将為(wèi)‘深度僞造’（Deepfake）技術推波助瀾。如(rú)何發揮積極作(zuò)用、降低(dī)負面影響，助推數字金(jīn)融高質量發展，是金(jīn)融業人(rén)工智能(néng)技術運用方面應嚴肅面對的重大問題。”

楊海平亦認為(wèi)，商(shāng)業銀行推進“人(rén)工智能(néng)+”，必須保持與金(jīn)融監管的良性互動，在遵循人(rén)工智能(néng)應用規制和金(jīn)融科技倫理(lǐ)的前提下(xià)，在安全合規的框架下(xià)有序探索。“以智能(néng)客服、精準營銷、投研輔助性工作(zuò)、财富管理(lǐ)業務(wù)中投資者陪伴等作(zuò)為(wèi)應用探索的切入口。未來(lái)在經過較充分(fēn)的市(shì)場(chǎng)檢驗及在與監管充分(fēn)溝通的情況下(xià)，通過監管沙箱審慎探索在核心業務(wù)領域使用人(rén)工智能(néng)大模型。”